Acheter un logement neuf avec le PTZ en 2025 : une opportunité

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif phare pour aider les ménages à accéder à la propriété. En 2025, ses conditions d’octroi évoluent pour permettre à davantage de Français d’en bénéficier. Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, certains critères ont été assouplis et la couverture du prêt a été renforcée.  Quelles sont ces nouveautés et comment profiter du PTZ pour acheter un logement neuf ? On vous explique tout.

 

Les nouvelles conditions du PTZ en 2025

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit sans intérêt, accordé aux ménages souhaitant acheter leur résidence principale. Il permet de financer une partie de l’acquisition d’un logement neuf ou d’un bien ancien sous certaines conditions.  Certains critères ont évolué en 2025, afin de permettre à davantage de français d’accéder à la propriété.

1. Un élargissement géographique

Jusqu’au 31 mars 2025, le prêt à taux zéro (PTZ) se limitait à un périmètre géographique restreint. En effet, il concernait uniquement les logements neufs situés dans des zones dites “tendues” (zones A, A bis et B1), où la demande est nettement supérieure à l’offre. Cela excluait de fait de nombreuses communes rurales ou périurbaines pourtant attractives pour de nombreux ménages souhaitant s’éloigner des grandes agglomérations.

Depuis le 1er avril 2025, toutes les communes de France, quelle que soit leur situation géographique, sont désormais éligibles au dispositif. Une évolution majeure qui permet à un plus grand nombre de ménages d’envisager un achat immobilier avec un soutien financier adapté, même en dehors des métropoles.

2. Les maisons individuelles maintenant éligibles

Autre nouveauté importante : les maisons neuves peuvent désormais être financées avec un prêt à taux zéro. Jusqu’à présent, ce type de logement était exclu du dispositif lorsqu’il était acheté dans le cadre d’un achat classique, sauf conditions très particulières (location-accession, rénovation de l’ancien…). Avec la réforme entrée en vigueur en avril 2025, l’État ouvre le PTZ à tous les logements neufs, qu’il s’agisse d’un appartement dans un immeuble collectif ou d’une maison individuelle.

3. Un montant de prêt revalorisé

Le montant du PTZ accordé dépend toujours de deux critères principaux : les revenus du ménage et la nature du bien immobilier. Toutefois, les plafonds ont été significativement revalorisés pour mieux s’adapter aux réalités du marché immobilier actuel :

• Pour un appartement neuf, le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du prix du bien.
• Pour une maison neuve, le PTZ couvre désormais entre 10 et 30 % du montant total de l’opération.

4. Une prolongation jusqu’en 2027

Le prêt à taux zéro dans sa nouvelle version ne s’arrêtera pas à la fin de l’année. Le gouvernement a prévu une prolongation du dispositif jusqu’au 31 décembre 2027, offrant ainsi de la visibilité et de la stabilité aux acheteurs comme aux professionnels de l’immobilier.

Cette extension permet aux ménages de se projeter sur le moyen terme pour organiser leur projet d’achat, tout en renforçant la dynamique du marché immobilier neuf. Elle s’inscrit dans une volonté politique claire de relancer la construction et d’encourager l’accession à la propriété dans un contexte de crise du logement.

 

Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?

Pour accéder au prêt à taux zéro, vous devez respecter certains critères :

• Être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale dans les deux années précédant la demande (sauf exceptions).
• Avoir des revenus inférieurs aux plafonds définis, qui varient en fonction de la localisation du logement et du nombre d’occupants.
• Acheter un logement neuf, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison individuelle.

Bon à savoir : Il est possible d’utiliser un simulateur en ligne, comme celui de l’Agence nationale pour l’information sur le logement (ANIL), pour estimer le montant du PTZ auquel vous avez droit.

 

Le PTZ : un financement partiel à compléter

Bien que le prêt à taux zéro soit une aide précieuse pour les primo-accédants, il ne permet pas de financer la totalité du coût d’un bien immobilier. Son objectif est d’alléger l’investissement initial en réduisant le montant du prêt classique nécessaire à l’acquisition. Ainsi, pour concrétiser votre projet, vous devrez compléter votre financement avec d’autres solutions adaptées à votre situation. Parmi les options disponibles, vous retrouvez :

• Le prêt bancaire classique : Il s’agit du financement principal pour l’achat d’un bien immobilier. Le montant, la durée et le taux d’intérêt sont définis en fonction de votre profil emprunteur, de votre apport personnel et des conditions du marché.
• Le prêt épargne logement (PEL) : Si vous disposez d’un Plan Épargne Logement, vous pouvez obtenir un prêt à un taux avantageux, sous réserve de respecter certaines conditions. Ce prêt peut compléter efficacement le PTZ.
• Le prêt d’accession sociale (PAS) : Destiné aux ménages modestes, ce prêt est accordé sous conditions de ressources et permet de financer l’achat d’un logement tout en bénéficiant d’avantages comme des frais de garantie réduits et un accès à l’Aide Personnalisée au Logement (APL).

Enfin, il est important de rappeler que, bien que le PTZ soit un prêt sans intérêt ni frais de dossier, il reste un emprunt qui devra être remboursé. Le remboursement débute après une période de différé, dont la durée dépend des revenus du ménage. Certains bénéficiaires peuvent ainsi commencer à rembourser leur PTZ après 5, 10 ou même 15 ans, selon leur niveau de ressources. Cette souplesse permet d’adapter le remboursement aux capacités financières de chacun et d’alléger la charge des premières années de propriété.

 

Pourquoi la réforme du PTZ est une opportunité à saisir ?

Avec l’extension du PTZ, devenir propriétaire d’un logement neuf en 2025 devient plus accessible. Les nouvelles conditions permettent de financer une part plus importante de l’achat et d’élargir les opportunités, notamment en maison individuelle. En parallèle, la légère baisse des taux d’intérêt et la stabilisation des prix immobiliers facilitent elles aussi l’accession à la propriété. Emprunter coûte moins cher qu’en 2023-2024, et les prix, après une période de hausse, deviennent plus abordables dans certaines régions.

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